複選題

46. 核保人員對於投保連結結構型商品的投資型保險，應確認客戶具有哪些金融商 品的交易經驗？
(A) 股票
(B) 基金
(C) 期貨
(D) 選擇權

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統計： A(99), B(115), C(469), D(437), E(0) #3421481

詳解 (共 2 筆)

#6604808
投資型保險商品銷售自律規範第10條 各會...
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#7445744

解析與說明

根據保險業辦理投資型保險商品業務應注意事項，針對連結結構型商品的投資型保險，因其結構複雜且風險較高（可能包含衍生性金融商品成分），核保人員在評估客戶適格性時，必須特別審視其對高度風險金融商品的理解能力。

  • 關鍵條件： 客戶需具備連結結構型商品或類似複雜衍生性金融商品（如期貨、選擇權）之交易經驗。

  • 判斷邏輯：

    • 股票與基金 (A, B)：屬於較為基礎的投資工具，雖然與市場波動有關，但通常不被視為足夠證明客戶能理解「結構型商品」複雜風險的充分條件。

    • 期貨與選擇權 (C, D)：屬於衍生性金融商品，具有高槓桿、期限性與複雜的結算機制，與結構型商品的特性較為貼近。因此，監理機關要求投保此類商品的客戶需具備這類高風險產品的經驗，以確保客戶知悉風險（Know Your Customer, KYC）。

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私人筆記 (共 2 筆)

私人筆記#7867876
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