12. 下列對於「住院醫療費用保險之理賠審查要點」的敘述，何者錯誤？
(A) 近視屈光矯正手術：兩眼視差大(等)於一千度者，在臨床上已不易以眼 鏡矯正，故視為必要性之治療手術，可予給付，但亦須考慮生效年數，排 除既往症的情況
(B) 馬方氏症患者的外觀，有手長過膝、蜘蛛指等典型特徵，故能主張屬外觀 可見之先天畸形，可除外不理賠
(C) 曾裝避孕器或輸卵管結紮避孕，復因欲懷孕而住院行避孕器取出或輸卵管 輸通術，可不理賠
(D) 曾裝避孕器導致發炎出血或子宮內膜已有病變，須將避孕器取出止血或行 擴刮術，視為具有治療目的之住院及手術，可理賠

為什麼 (B) 是錯誤的？ 馬方氏症候群（Marfan syndrome，舊譯馬凡氏症）是一種染色體顯性遺傳的結締組織疾病，雖然患者常有手腳過長、蜘蛛指等外觀特徵，但它屬於內部系統性的先天性疾病（常伴隨心臟主動脈剝離、水晶體脫位等致命風險），而非單純外觀上的先天性畸形。

根據保險法與示範條款精神，實支實付醫療險的除外責任通常只排除「外觀可見之先天畸形」（如兔唇、多指症等以美容或整型為目的之手術）。對於馬方氏症這種會引發嚴重內部生理病變的先天性疾病，如果是在投保「後」才發病或確診，保險公司依法必須理賠，不能因為它有外觀特徵就直接除外拒賠。

系統化審查其他選項（為什麼正確）：

• (A) 近視屈光矯正手術：雷射近視手術通常被視為美容或視力矯正（非必要醫療）。但臨床上如果「兩眼視差大於或等於 1,000 度（10D）」，此時已無法透過普通眼鏡正常矯正，醫學上認定具有治療必要性。不過，審查時仍需比對投保時間（生效年數），確認這是否為投保前就已存在的「既往症」，若是投保前就已達此程度且未誠實告知，仍可能不予給付。

• (C) 結紮後復通術：因為想要再次懷孕而住院動手術將避孕器取出或進行輸卵管復通，這屬於個人意願的計畫生育行為，並非因為疾病或傷害導致的「必要性醫療」，因此屬於除外責任，保險公司可不予理賠。

• (D) 避孕器併發症治療：雖然當初裝避孕器是為了避孕，但如果後來「導致發炎、出血或子宮內膜病變」，此時的取出、止血或子宮擴刮術（D&C），是為了解決當前的疾病與臨床症狀，屬於具有治療目的之必要醫療行為，因此必須理賠。