23、下列何者於實務上多半採取「定值保險」方式承保：
(A) 火災保險
(B) 人壽保險
(C) 藝術品保險
(D) 工程保險

(C) 藝術品保險（正確答案）

• 核心邏輯：古董、字畫、藝術品或具有特殊紀念價值的物品，其市場價值變動大，且一旦因火災或意外損毀，往往「灰飛煙滅」，事後根本無法評估它在受損前一刻的精確價值。

• 實務做法：因此，雙方會在投保時就直接約定好一個固定的價值（例如這幅畫價值 100 萬元）。未來如果全損，就直接依這個約定價值賠償，省去事後鑑定價值的爭議。這就是典型的「定值保險」。

(A) 火災保險、(D) 工程保險（屬於「不定值保險」）

• 核心邏輯：一般住宅、廠房或工程標的，在出險後可以透過建築成本、材料折舊、重置成本等客觀數據，精準計算出「受損那一刻的實際價值」。

• 實務做法：投保時保額只是一個「最高賠償限額」，實際理賠多少，要看出險當時的實際價值或修復費用（即損害填補原則），因此實務上多為「不定值保險」。

(B) 人壽保險（屬於「定額保險」）

• 核心邏輯：人的生命與身體是無價的，無法用金錢衡量，因此不適用以財產保險為核心的「定值/不定值」概念。

• 實務做法：人身保險屬於「定額保險」，投保時約定身故賠 500 萬，出險時就是領 500 萬，不需評估人的價值。