23. 老王有許多張壽險保單，但現在小孩皆已成家立業，他也無任何負債，但他正為退休生活煩惱，請問下列哪一張終身壽險契約，最有可能可以轉換成年金保險？
(A) 已經繳費期滿的終身壽險
(B) 終生繳費的終身壽險
(C) 定期壽險
(D) 以上皆非

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統計： A(130), B(20), C(10), D(1), E(0) #1798300

Kai

B1 · 2026/05/27

#7385125

為什麼 (A) 是最佳答案？ 終身壽險要能成功轉換成年金保險（俗稱「壽險轉年金」或「功能轉換權」），核心關鍵在於保單必須累積了足夠的「保單價值準備金（保價金）」。已經繳費期滿的終身壽險，代表老王已經把所有的保費交齊，此時保單的保價金已經累積到相對高點。保險公司可以將這筆龐大的保價金直接作為躉繳（一次繳清）保費，轉入年金保險的帳戶中開始分期給付，完全符合老王「無負債、無壽險需求、需準備退休金」的現況。
為什麼 (B) 比較不適合？ 「終身繳費」代表老王目前還在持續投入保費。雖然它也有保價金，但在尚未繳費期滿前，保價金相對較少。若強行轉換，能換到的年金給付金額會非常低。此外，實務上多數保險公司規範「契約轉換」時，通常會要求保單必須繳費期滿，或至少繳費達一定年限以上。
為什麼 (C) 絕對不可能？ 定期壽險屬於「純消費型」保險，保費結構中絕大部分都用於支付當期的死亡風險成本。它沒有保單價值準備金（或僅有極少量的未到期保費），當保障期間一過就沒有任何價值，因此根本沒有資產可以轉換成年金