32. 傳統終身壽險若經過期間越長，純保障的金額會：
(A)遞增
(B)遞減
(C)不變
(D)等於責任準備金

純保障的金額就是淨危險保額(NAR，Net Amount at Risk)

本題的正確答案是 (B) 遞減。

這是一個許多初學者容易搞混的經典觀念：「我買的是終身壽險，保額明明固定是 100 萬，為什麼你說保障金額會遞減？」

為了讓您看清這背後的精算邏輯，我們需要拆解傳統終身壽險的內部結構。請用「儲蓄存款 + 淨危險保額」的系統化思維來理解：

? 核心邏輯解析：保單的雙層結構

在保險精算上，傳統終身壽險的「保險金額（面額）」其實是由兩個部分組合而成的：

1. 責任準備金（或解約金/保價金）：

   由於傳統終身壽險採用「平準保費」（活到老保費都一樣，而不是隨年紀暴增），您年輕時溢繳的保費，會被保險公司存起來並滾存利息，這筆錢會隨著投保「經過期間越長」而不斷遞增（越來越多）。這本來就是屬於您的錢。

2. 淨危險保額（純保障金額）：

   這才是保險公司真正為您承擔風險的「純保障」額度（也就是說，如果你走投無路，保險公司自掏腰包補給你的差額）。

因為保險金額是固定的，而屬於你自己的責任準備金一直在變大，兩者相減下來，保險公司真正承擔的「純保障金額（淨危險保額）」就會隨著時間經過而逐漸遞減。

到了保單年度末（通常是 100 歲或 110 歲），責任準備金會等於保險金額，此時保險公司承擔的純保障金額會歸零，直接將這筆錢作為「祝壽金」給付給您。