35. 健康再保險計畫中再保險人會對分保之保險人補償一部分的理賠金，但僅在 分保之保險人已經對完全失能做一定期數的每月給付之後或超過自留額後才 為之。此種型態的再保計畫為？
(A) 溢額再保
(B) 超額損失再保
(C) 停損再保
(D) 分散損失再保 C20-壽險經營 105 年度秋季測驗—壽險經營 第 9 頁/共 12 頁

這題考的是健康保險中「非比例再保險」的型態判定，我們可以從題目中的兩個關鍵字來系統化拆解：

1. 「超過自留額後才為之」：這是超額損失再保（Excess of Loss）最典型的特徵。再保險人不是按比例分擔每一筆理賠，而是當分保公司（原保險人）的「單一理賠案件」損失金額超過了自己設定的「自留額（Retention Line）」時，再保險人才會開始對超過的部分負責補償。

2. 「對完全失能做一定期數的每月給付之後」：在健康險（特別是失能扶助險或長期照顧險）中，時間也可以是一種「自留額」的概念（稱為期間超額）。原保險人先承擔前幾個月或前幾年的給付責任，超過這個約定期間後的長期失能理賠，才轉嫁給再保險人。

? 其他選項為什麼不對？

我們可以運用刪除法與概念對比來檢視其他選項：

• (A) 溢額再保（Surplus Reinsurance）：屬於「比例再保險」。它是以保險金額為基礎，超過自留額的部分按「固定比例」分給再保人，理賠時也是按比例分攤，不符合題目這種「先由原保險人獨自承擔，超額才介入」的賠款限制型態。

• (C) 停損再保（Stop Loss Reinsurance）：雖然也是超額損失的一種，但它是看「全年度的累積總賠款率（或總賠款金額）」超過一定限制（例如全年賠款率超過 80%）時才補償，屬於整體業務的控管，而不是針對題目所說的「單一完全失能案件的期數或自留額」來認定。

• (D) 分散損失再保：非標準的法定再保險專有名詞分類。