37.有關辦理外幣光票買入業務，下列敘述何者錯誤？
(A)核定買入光票額度應按規定審慎辦理
(B)應確實核對申請人身分證件
(C)不宜受理轉讓之票據
(D)如發現該票據係屬偽造或變造，支存戶可在三年內提出退票之申請

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統計： A(16), B(11), C(280), D(953), E(0) #3414055

詳解 (共 3 筆)

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錯誤的敘述是 (D)。光票偽變造時，銀行應立即通報警察機關，而不是讓支存戶在三年內申請退票，而且支存戶也無權在事後要求退票。 
  • (A) 核定買入光票額度應按規定審慎辦理： 正確。這是銀行內部控制的重要環節。
  • (B) 應確實核對申請人身分證件： 正確。這是反洗錢和客戶 KYC (了解你的客戶) 的基本要求。
  • (C) 不宜受理轉讓之票據： 正確。為了降低風險，銀行通常不接受轉讓的票據，特別是對於外幣光票業務而言。
  • (D) 如發現該票據係屬偽造或變造，支存戶可在三年內提出退票之申請： 錯誤。
    • 銀行在發現偽（變）造票據時，應立即採取行動，並通報警察機關偵辦，而不是讓客戶自行處理。
    • 客戶也不能在事後自行申請退票，應由銀行人員依規定處理。
    • 此外，關於票據的退票時效，通常是根據票據法的規定，而非以客戶申請為準，且三年內申請退票的說法並不符合通常的銀行實務。 
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D) 如發現該票據係屬偽造或變造，支存戶...
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  • 光票託收（低風險）：銀行只是代辦郵寄或電送票據到國外，等國外付款行扣款成功且錢入帳後，才把錢轉給客戶。萬一跳票，銀行沒有實質資金損失。

  • 光票買入（高風險 / 實質授信）：客戶拿著票來，銀行扣除利息後當場先給現金，之後銀行自己拿著票向國外銀行要錢。若後續被退票，銀行就產生了壞帳風險。

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