38.下列哪一項情形,銀行從業人員實務上不需要對該交易進行查證?
(A) 客戶臨櫃從OBU二戶公司帳上轉匯至國內營業單位個人帳戶,再迅速全數提領現金
(B) B公司員工持A公司開立支票前往銀行提現,該張支票之受款人、平行線與禁止背書轉讓均被塗銷
(C) 公司名下之基金及定存被其負責人拿來解約,全數匯入負責人在其他銀行之帳戶
(D) 個人不動產貸款撥入個人帳戶,立即轉匯入建商名下帳戶

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統計： A(13), B(54), C(34), D(567), E(0) #3675621

詳解 (共 2 筆)

#7181217
(D) 個人不動產貸款撥入個人帳戶,立即轉匯入建商名下帳戶
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合法且合理的現金流過程,就不是洗錢疑慮
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本題的正確答案是 (D) 個人不動產貸款撥入個人帳戶，立即轉匯入建商名下帳戶。
選項詳細解析與洗錢防制觀念
  • (D) 不需要查證（本題答案）：客戶向銀行申請「不動產貸款（房貸）」，銀行核貸後將資金撥入客戶的個人帳戶，隨後客戶立即將該筆資金轉匯給建商以支付購屋尾款或工程款。這是完全符合一般房屋買賣、購置不動產之正常商業實務交易流程，金額與資金用途（買房）高度吻合，不具備洗錢的異常特徵，因此行員不需進行額外的臨櫃查證。
  • (A) 需要查證：境外金融單位的 OBU 帳戶常被用作避稅或隱匿資金的管道。若客戶將 OBU 公司帳戶的資金轉入國內營業單位的個人帳戶，並「迅速全數提領現金」，這屬於典型的隱匿不法所得、企圖切斷審查軌跡（層次化與整合）的異常態樣，行員必須查證其資金來源與提現的合理性。
  • (B) 需要查證：支票上的「受款人、平行線與禁止背書轉讓」屬於確保金流流向特定人的重要法律限制。一旦這些防線全部被蓄意塗銷，且由非受款公司的員工前來提現，極可能涉及支票詐騙、挪用公款或洗錢，屬於高度可疑的票據交易，行員必須嚴格向發票人查證。
  • (C) 需要查證：公司法人名下的資產（基金及定存）屬於公司獨立財產。若負責人將公司資產大量解約，且「全數匯入其個人在其他銀行的私人口座」，這涉及掏空公司、公私帳不分、虛設行號洗錢或隱匿犯罪資產的重大嫌疑，行員必須對其解約用途與授權進行查證。
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