5. 保險契約要求必須要有保險利益的存在，而且保險契約屬於損害填補契約，主 要的考量因素是?
(A) 避免道德危險
(B) 避免逆選擇風險
(C) 避免資訊不存在問題
(D) 避免費率計算風險

保險的本質是「分散風險，消化損失」，而不是讓人用來發財的工具。為了防止保險被扭曲為賭博或謀財害命的手段，保險法設計了兩道最強大的防線：

1. 保險利益（Insurable Interest）： 要求要保人或被保險人對保險標的（不論是財產還是人的生命身體）必須具有經濟上或法律上的利害關係。白話來說，就是「這個人健康或這棟房子沒事，我會開心；如果出了事，我會有實質損失」。

2. 損害填補原則（Indemnity Principle）： 這是產險（財產保險）的核心。保險公司的理賠金額上限，絕對不能超過被保險人「實質遭受的損失」。也就是「損失多少，賠多少」，不能因為保險而倒賺。

• 為什麼這兩者的主要考量是「避免道德危險（Moral Hazard）」？ 如果沒有這兩個原則，任何人都可以隨便幫路人的房子或生命投保巨額保險（沒有保險利益），或者一棟價值 100 萬的房子可以投保並獲賠 500 萬（違反損害填補）。這會強烈誘發人性惡意，讓人們故意去縱火、製造事故、甚至謀害被保險人以領取保險金。 因此，「保險利益」確立了投保資格，「損害填補」掐死了獲利空間，兩者雙管齊下，最主要的考量就是徹底杜絕道德危險。