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學習重點 個人執業之保險代理人或保險經紀人，依業務性質，每年至少參加二小時防制洗錢及打擊資恐教育訓練課程。 保險代理人公司、保險經紀人公司及個人執業者的防制洗錢及打擊資恐計畫，應包含確認客戶身分、紀錄保存、疑似洗錢或資恐交易申報等事項。 計畫內容的例外：得不包括交易之持續監控。 保險機構對保險代理人、保險經紀人等業務人員，應依其業務性質，每年安排適當內容及時數的防制洗錢及打擊資恐教育訓練。最低頻率是每年，不是每二年，也不是只在任職時辦一次。 區分兩件事：「個人執業者每年至少參加二小時」與「保險機構每年辦理訓練」。兩者的義務主體不同，時數規定也不同。 核心觀念 一、先辨認規範對象：保險機構與保險中介者 本單元涉及保險機構、保險代理人及保險經紀人。閱讀法規敘述時，第一步先判斷這條規定在要求誰：是要求保險機構辦理教育訓練，還是要求保險代理人、保險經紀人建立計畫或參加課程。即使同樣使用「防制洗錢及打擊資恐」一詞，各自的義務內容也不能直接互相套用。 保險代理人及保險經紀人又須區分公司組織與個人執業。「每年至少二小時」是針對個人執業者的數字。不可只看到「保險代理人、經紀人」幾個字，就把這個時數擴張到所有公司、所有職位及所有相關人員。 二、個人執業者：每年至少二小時 個人執業之保險代理人或保險經紀人，應依其業務性質，每年參加至少二小時之防制洗錢及打擊資恐教育訓練課程。這項規定可拆成四個判斷要素： 對象：個人執業之保險代理人及個人執業之保險經紀人，兩者都包括在內。 課程內容：必須是防制洗錢及打擊資恐課程，不能用一般保險商品或銷售技巧課程代替。 計算期間：每年計算。不能改成每二年，也不能理解為執業前參加一次即可。 最低時數：至少二小時。二小時是下限，並不是只能上二小時。 「依業務性質」是安排訓練內容時的考量，不能拿來免除訓練義務。判斷敘述時，要把「依業務性質」與「每年至少二小時」合併理解。不能因為業務單純或案件較少，就推論可以不參加。 三、防制洗錢及打擊資恐計畫的必要內容 保險代理人公司、保險經紀人公司及個人執業者的防制洗錢及打擊資恐計畫，應涵蓋確認客戶身分、紀錄保存及疑似洗錢或資恐交易申報等事項。這三項是作答時必須牢記的必要內容；唯一可以不納入的是「交易之持續監控」。 計畫事項是否須納入判斷關鍵 確認客戶身分應包含這是防制洗錢的基礎措施，不能因為屬於保險中介者就省略。 紀錄保存應包含不能把「得不包括持續監控」解釋成不必保存紀錄。 疑似洗錢或資恐交易申報應包含申報的對象是「疑似」交易，不需要先確定犯罪成立。 交易之持續監控得不包括這是唯一可以不納入的事項，不能和前三項對調。 四、「得不包括交易之持續監控」的精確意義 本單元最重要的例外用語是「得不包括」。它表示計畫可以不納入交易之持續監控，但並不禁止納入，也不表示其他洗錢防制措施都可以省略。 遇到相關敘述時，應檢查兩件事： 適用對象是否仍是保險代理人公司、保險經紀人公司及個人執業者。這項例外不能擴張成整個保險業都免除持續監控。 可以不納入的事項是否確實是「交易之持續監控」。若被替換成確認客戶身分、紀錄保存或疑似交易申報，敘述就是錯的。 五、保險機構辦理教育訓練：最低頻率為「每年」 保險機構對保險代理人、保險經紀人等業務人員，應依其業務性質，每年安排適當內容及時數的防制洗錢及打擊資恐教育訓練，使其瞭解自己承擔的防制洗錢及打擊資恐職責。 頻率：每年辦理，是持續性的義務。不能放寬為每二年、每三年，也不能只在新進或到職時辦一次就算完成。訓練也不是等到發生疑似案件才臨時辦理。 內容與時數：依業務性質安排「適當內容及時數」，不是所有人員一律相同。 比較項目保險機構辦理訓練個人執業之代理人、經紀人參加訓練 義務主體保險機構（負責安排訓練）個人執業之保險代理人、保險經紀人（負責參加課程） 頻率每年每年 時數依業務性質安排適當時數至少二小時 不能拿個人執業者的二小時規定，推論保險機構每次辦理的課程都必須是二小時。 常考陷阱 把「至少」改成「至多」：每年至少二小時是最低標準；寫成「最多二小時」，意思完全不同。 改動期間：個人執業者的訓練或保險機構的訓練，被寫成「每二年」「每三年」或「每半年才算合格」，都與「每年」不符。 把年度義務改成一次性義務：「取得資格時參加即可」「到職時辦一次即可」「執業前完成後就不必再上課」，都忽略了每年持續的要求。 改動時數：個人執業者的時數被寫成一小時、三小時或其他數字，均錯；正確為至少二小時。 漏掉適用對象：二小時規定同時涵蓋個人執業之保險代理人與保險經紀人，不是只規範其中一種。 把業務性質當成免訓理由：依業務性質安排訓練內容，不代表可以自行決定不受訓。 把必要內容與例外對調：確認客戶身分、紀錄保存及疑似交易申報都應納入計畫；得不包括的只有交易之持續監控。題目常問「何者得不包括」，答案就是持續監控。 把「得不包括」改成「不得包括」：前者允許省略，後者禁止納入，法律效果不同。 把局部例外擴張成全面豁免：可以不納入持續監控，不代表不必建立計畫，也不代表其他防制措施都能免除。 把「疑似」改成「確定」：疑似交易就要申報，不需要先證實洗錢或資恐犯罪成立。 混淆辦理義務與參訓時數：看到「保險機構辦理訓練」，判斷重點是「每年、依業務性質安排」；看到「每年至少二小時」，先確認對象是不是個人執業者。 記憶口訣 「個人年二；身、存、報；持監得免列；機構年年辦。」個人年二：個人執業之保險代理人、經紀人，每年至少二小時。身、存、報：確認客戶身分、紀錄保存、疑似洗錢或資恐交易申報，都是計畫的必要內容。持監得免列：計畫得不包括交易之持續監控，可免列的範圍不能任意擴張。機構年年辦：保險機構對代理人、經紀人等業務人員，依業務性質每年安排教育訓練。