32.電匯具有哪些弱點及特性讓洗錢者可有效移轉資金?

(A)可快速兌換不同外幣

(B)大額匯款不需留存交易紀錄

(C)可以快速大量匯款且每家銀行控管措施不一
(D)可透過第三人匿名匯款,不會被查覺

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統計： A(64), B(23), C(547), D(81), E(0) #3675615

詳解 (共 2 筆)

#7181141
來自Gemini
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(C) 可以快速大量匯款且每家銀行控管措施不一
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電匯（或稱匯款）是現代金融體系中資金轉移最主要的工具，由於其速度快、能跨境、且金額彈性大，因此成為洗錢活動中**「分層化」（Layering）**階段最常被利用的工具。
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#7416188
本題的正確答案是 (C) 可以快速大量匯款且每家銀行控管措施不一。
選項詳細解析與核心觀念
先進的電子支付系統（如電匯）雖然提高了全球金融交易的效率，但其特有的便利性也同時成為洗錢犯罪者的誘人漏洞：
  • (C) 正確：電匯的主要弱點與特性在於「能夠在極短時間內進行快速且大量的跨國／跨境資金移轉」。此外，全球或各家金融機構對於電匯匯款資料的要求、交易紀錄保存的鬆緊度、經營策略、以及風險胃納（防制洗錢內控標準）不盡相同。洗錢者往往會刻意挑選控管較為鬆散的銀行或地區來進行大量資金移轉，使其成為防制洗錢的嚴重破口。
  • (A) 錯誤：電匯雖然可以伴隨外幣兌換，但「快速兌換外幣」是外匯市場或貨幣兌換機構的功能，而非電匯本身讓洗錢者有效大規模移轉資金的獨特主要弱點。
  • (B) 錯誤：大額電匯在現代金融體系中一定會留存完整的電子交易紀錄，金融機構也必須依法自動儲存並申報大額通貨交易（現鈔）或監控異常電匯金流。
  • (D) 錯誤：電匯並非匿名系統。依據洗錢防制法規（特別是 FATF 的「轉帳規則 Travel Rule」），金融機構辦理電匯時，必須隨附完整的發款人（匯款人）及收款人基本資料（如姓名、帳號、身分識別碼或地址），不能任意透過第三人匿名匯款。
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