115年 - 115 專技普考_人身保險經紀人：人身保險行銷概要#140557

科目：人身保險行銷 | 年份：115年 | 選擇題數：40 | 申論題數：2

試卷資訊

所屬科目：人身保險行銷

選擇題 (40)

1 壽險公司的行銷通路多元，有公司自己成立的通訊處，也有透過經紀人或代理人公司銷售保單， 根據市場涵蓋密度來分類，這是下列那一種配銷方式？ (A)獨家式配銷 (B)選擇式配銷 (C)分散式配銷 (D)密集式配銷
2 壽險公司於規劃高齡醫療險商品時，進行全面市場分析，考量下列因素：①臺灣人口高齡化趨勢 ②金融監督管理政策與法規限制 ③壽險公會之自律規範 ④同業推出類似醫療險商品之競爭 壓力 ⑤醫療科技進步（如：高端醫材使用增加），請問上述因素中，屬於「個體環境（Micro Environment）」之項目為何？ (A)①②③④⑤ (B)②③④⑤ (C)③④⑤ (D)③④
3 某壽險公司分析客戶購買長期照顧保險之因素如下：①因高齡化社會影響而重視長照需求 ②因 收入增加而提高保障規劃 ③因個人對風險的認知而決定投保 ④因家人建議而選擇特定保險 公司。請問上述因素分別屬於何種類型？ (A)①社會、②文化、③心理、④個人 (B)①文化、②個人、③心理、④社會 (C)①文化、②心理、③個人、④社會 (D)①個人、②文化、③心理、④社會
4 某壽險公司針對不同市場區隔採取下列策略：①針對重視退休生活品質之族群，推出年金保險 ②針對經常投保且續保率高之客戶，提供忠誠回饋方案 ③針對偏好資產傳承之客戶，設計英式 分紅保單 ④針對節慶或特定活動期間推出特定意外保險商品。請問上述那些屬於「行為變數導 向」之行銷策略？ (A)①②③④ (B)①②③ (C)②③④ (D)②④
5 投保某終身壽險產品若保費達一定門檻，可享有高保費折減 1%。此種促銷定價方式為何？ (A)數量折扣 (B)現金折扣 (C)功能折扣 (D)心理折扣
6 投保外溢型保單，可以獲得下列那些利益？①實/身體利益（Physical Benefits） ②財務利益 （Financial Benefits） ③心理利益（Psychological Benefits） ④社會利益（Social Benefits） (A)①④ (B)②③ (C)①②③ (D)①②③④
7 保險公司推出外溢保單，根據被保險人達成健康自主管理（如健走步數、健檢數值、戒菸）的實 際行為，提供保費折扣、保額增加或現金回饋來吸引投保。這種作法屬於那一種訊息訴求？ (A)理性訴求 (B)道德訴求 (C)提醒訴求 (D)感性訴求
8 壽險業在產品生命週期中的那一個週期，應該要加強產品形式的變化、增進產品的功能，讓產品 銷售額快速增加並提高產品的市占率？ (A)成熟期 (B)衰退期 (C)導入期 (D)成長期
9 根據顧客金字塔理論，企業可以將顧客分成四個等級，請問那一級的顧客是客群的主體，可為企 業提供規模經濟，但通常只能為企業帶來微薄的利潤？ (A)鉛級 (B)鐵級 (C)金級 (D)白金級
10 某壽險公司透過社群平台經營粉絲專頁，定期分享理財知識、健康資訊，並與粉絲互動建立信任 關係，而非直接銷售商品。此作法最符合下列何種行銷概念？ (A)短期促銷導向 (B)關係行銷策略 (C)價格競爭策略 (D)通路策略
11 下列有關行銷費用分析的敘述，何者錯誤？ (A)銷售量分析是其中最常用的分析項目 (B)可以採用絕對金額或相對比率來分析 (C)可以用來比較不同銷售區域行銷的效率 (D)可以用來比較行銷費用實際支出與預算支出的差異，以分析其合理性
12 某壽險公司觀察到近年自費醫療器材（如人工關節、心臟支架）費用持續上升，且健保給付有限， 民眾自費比例逐年增加。因此公司蒐集醫療支出統計、健保資料及醫療院所收費資訊，評估推出 「特定醫材給付型醫療險」之可行性。請問此階段最屬於下列何者？ (A)保險市場區隔 (B)選擇目標市場 (C)市場機會分析 (D)行銷組合設計
13 依金融監督管理委員會推動之微型保險制度，下列敘述何者正確？ (A)微型保險僅限低收入戶投保，其他族群不得參與 (B)微型保險保額雖有限制，但可透過同一商品重複投保以提高保障金額 (C)微型保險除經濟弱勢外，亦得涵蓋特定身分族群（如原住民、漁民等），且保額設有上限 (D)投保微型人壽保險之保險金額不得超過新臺幣 90 萬元
14 某壽險公司為提升客戶關係行銷層次，採取下列措施：①提供首次投保折扣吸引新客戶 ②定期 保單健檢與客戶關懷服務 ③建立轉介紹獎勵制度，鼓勵客戶推薦親友 ④提供短期高額促銷優 惠以提升新契約數量。若公司目標為將「值得信賴層次」客戶提升至「擁護者層次」 ，下列何者最 適當？ (A)①④ (B)②③ (C)①③ (D)③④
15 某客戶購買醫療險時，希望保險公司在其住院時能迅速理賠、提供清楚的保障內容說明，且理賠 流程順暢、不產生爭議。上述屬於產品層次中的何種概念？ (A)有形產品 (B)無形產品 (C)延伸產品 (D)期望產品
16 壽險公司經常設計組合式的保險商品，例如將壽險、癌症保險、醫療險、還本保險組合成一個商 品來銷售，其保險費會比分別投保這些保險商品來得便宜，可稱為： (A)配套式定價（Bundle Pricing） (B)同類產品定價（Line Pricing） (C)促銷定價（Promotional Pricing） (D)互補產品定價（Complementary Product Pricing）
17 壽險公司針對企業客戶可以採用那些區隔變數？ (A)顧客業種、投保額度、採購習性 (B)投保額度、採購習性、企業生命週期 (C)採購習性、企業生命週期、顧客業種 (D)企業生命週期、顧客業種、投保額度
18 為了強化顧客對品牌的忠誠，企業可以採用獎勵的手段。下列有關獎勵的敘述，何者錯誤？ (A)獎勵可分為財務與非財務的獎勵 (B)非財務獎勵包含集點、累積里程等 (C)延遲獎勵通常會使獎勵方案的吸引力大打折扣 (D)分級式的獎勵方案較之無差別式的獎勵方案，對客戶來說更有吸引力
19 保險公司在進行行銷財務控制之時，通常要對下列那些項目進行控制？ (A)預算控制、營運控制 (B)財務報表控制、財務稽核控制 (C)預算控制、財務報表控制、財務稽核控制 (D)預算控制、營運控制、財務報表控制、財務稽核控制
20 某保險公司推出了一種具有創新內容的保單，引起社會大眾的關注，並紛紛奔相走告親朋好友， 一傳十、十傳百，請問這是屬於何種行銷？ (A)大眾行銷（Mass Marketing） (B)病毒行銷（Viral Marketing） (C)滲透行銷（Infiltration Marketing） (D)誘餌行銷（Bait-and-Switch Marketing）
21 某壽險公司強調其理賠作業迅速且準確，能依契約約定確實給付保險金，請問此主要屬於服務品 質之何種構面？ (A)有形性 (B)反應性 (C)關懷性 (D)可靠性
22 若壽險公司在賣出一張旅行平安保險時，即提撥新臺幣 10 元幫助全球貧童，可稱之為： (A)關係行銷 (B)策略行銷 (C)善因行銷 (D)互動行銷
23 許多人遇到壽險業務員的時候都很擔心會被強迫推銷，因此常會冷漠以待。這是消費者行為中的 一種什麼現象？ (A)月暈效果 (B)刻板印象 (C)選擇性曲解 (D)選擇性注意
24 某壽險公司為提高市場競爭力，刻意將保費訂定低於預期理賠成本，導致長期可能無法支應給付 責任。此作法最可能違反下列何項費率基本原則？ (A)公平性 (B)充分性 (C)合理穩定性 (D)差異化
25 某客戶購買高額終身壽險後，開始懷疑是否選擇正確，並不斷比較其他保險公司的商品，甚至擔 心自己是否支付過高保費。請問此現象最符合下列何者？ (A)問題察覺 (B)資訊蒐集 (C)方案評估 (D)購後失調
26 某壽險公司欲提升整體客戶價值，針對不同客戶採取差異化策略。下列何者最適當？ (A)對臨時客戶投入大量資源進行深度關係經營 (B)對常規客戶提供高額專屬投資規劃服務 (C)對關鍵客戶提供專屬顧問與客製化服務 (D)對潛力客戶減少接觸以降低成本
27 壽險公司因應高雄資產管理中心政策，規劃發展「高資產客戶專屬保險服務」 ，主打資產傳承、遺 產稅準備與跨境資產配置，並配置專屬顧問團隊。此策略最符合下列何種壽險行銷觀念？ (A)大量行銷（Mass Marketing） (B)無差異行銷（Undifferentiated Marketing） (C)銷售觀念（Selling Concept） (D)差異化行銷（Differentiated Marketing）
28 某壽險公司為提升保戶長期價值，除提供保險商品外，亦建立完整服務機制，包括：定期保單健 檢與保障缺口分析；依人生階段（結婚、生子、退休）主動提供保障建議；提供健康管理與醫療 諮詢服務及建立專屬客服與長期關懷機制，請問上述作法最符合下列何種行銷觀念？ (A)社會行銷觀念 (B)生產觀念 (C)顧客關係行銷 (D)銷售觀念
29 某壽險公司在設立新營業據點時，特別請風水師評估辦公室方位與內部配置，並選擇良辰吉日開 幕，以期業績順利成長。請問此作法最屬於下列何種環境因素？ (A)經濟環境（Economic Environment） (B)社會文化環境（Social & Cultural Environment） (C)個體環境（Micro Environment） (D)超環境（Meta Environment）
30 在外部環境益形複雜、變動性較高的情況下，保險公司比較適合採用下列那種形式的結構控制？ (A)有機式組織 (B)官僚式組織 (C)集權式組織 (D)機械式組織
31 針對市場的異質性，壽險公司可以採用差異行銷。執行差異行銷有三個步驟，下列順序何者正確？ (A)選定市場、市場區隔、產品定位 (B)產品定位、選定市場、市場區隔 (C)選定市場、產品定位、市場區隔 (D)市場區隔、選定市場、產品定位
32 某壽險公司越來越重視企業社會責任，特別配合政府推出戒菸廣告，這種廣告屬於下列何者？ (A)提醒性廣告 (B)開創性廣告 (C)比較性廣告 (D)公共服務廣告
33 壽險商品內容相當專業與複雜，消費者經常要靠著壽險業務人員的說明才能理解。在這個過程中 壽險業務人員創造了那一種效用？ (A)價值效用 (B)形式效用 (C)資訊效用 (D)組合效用
34 壽險公司針對接近退休的族群，積極推薦退休理財的保險商品，其最可能使用的是那一種市場區 隔變數？ (A)行為變數 (B)心理變數 (C)地理變數 (D)人口統計變數
35 壽險公司針對退休族群、已婚上班族、未婚上班族、家庭主婦以及學生族群等不同的市場，分別 設計適合其需求的醫療保險產品，請問這種行銷方式稱之為： (A)集中化行銷 (B)個人化行銷 (C)大量化行銷 (D)區隔化行銷
36 某甲的太太想投保人壽保險，但因為不同的保單各有特色，一直猶豫不決，遂請某甲幫忙挑選， 某甲深入分析後決定投保其中一張保單。請問某甲最符合下列何種角色？ (A)購買者 (B)影響者 (C)決策者 (D)發起者
37 壽險策略行銷規劃的 MOST 架構包含那幾個構面？①經營目標 ②經營使命 ③戰術或技巧 ④策略 (A)①③ (B)②④ (C)②③④ (D)①②③④
38 壽險公司自行建立網站，提供顧客保單健診、規劃與建議，以及線上投保之功能。這是一種： (A)平行行銷 (B)直效行銷 (C)互動行銷 (D)交叉行銷
39 某人聽到同事投保類全委投資型保單獲利頗豐，也跟著投保了一張，請問這是受到下列何種因素 的影響？ (A)職業 (B)次文化 (C)參考團體 (D)社會階層
40 若壽險公司提供多種保險商品，讓客戶根據自己的偏好與需求自行組合所需要的保障內容，既可 滿足顧客的獨特需求，又具有大規模的效率，可稱之為： (A)量身訂做服務策略 (B)大眾行銷服務策略 (C)外部行銷服務策略 (D)大量客製化服務策略

申論題 (2)

一、根據壽險公會統計，保險經紀人與保險代理人公司業務員人力穩定攀 升，近十年增幅達 23.6%；保險公司業務員的人數則幾乎持平，兩者人 力差距持續拉近，顯示臺灣保險市場通路版圖正出現明顯改變，請分析 此通路人力快速成長變化原因？個別保險經紀人應如何因應建立競爭 優勢？（25 分）
二、依據 2023 年金融監督管理委員會公告修正後更名「異業合作推廣保險 業務應注意事項」，分析人身保險經紀人可能面臨的主要機會與風險？ 並整合數位工具異業合作與顧客關係管理（CRM），提出一套適用於人 身保險經紀人的創新行銷策略。（25 分）